微信、支付寶等第三方支付平臺都被央媽“收編”了。央媽還專門成立了一個對接第三方支付機構的組織——網(wǎng)聯(lián)。快捷支付被取消了，雖然大家在實際操作中沒有感覺到，但是背后的交易鏈條已經(jīng)發(fā)生了很大的變化！

斷直連

央行發(fā)布了文件明確表示要第三方支付開始斷直連。我們來看下什么是斷直連。斷聯(lián)：7月1日開始，微信支付、支付寶等第三方支付機構在各家銀行的清算賬戶就直接被切斷了。直聯(lián)：7月1日開始，收付款必須經(jīng)過網(wǎng)聯(lián)或者銀聯(lián)系統(tǒng)之后才能連接到銀行。截至目前，462家銀行與網(wǎng)聯(lián)實現(xiàn)系統(tǒng)對接，微信、支付寶等115家支付機構全面接入。

為什么要斷直連

一切都來源于央行支付結算司印發(fā)的文件：《中國人民銀行支付結算司關于將非銀行支付機構網(wǎng)絡支付業(yè)務由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺處理的通知》。

如果我們仔細看這份文件就會發(fā)現(xiàn)，本次“網(wǎng)聯(lián)”的全面對接，劍指“錢流”，最終是要全面監(jiān)管，確保每一筆資金交易都記錄在案。可以說，央行正在逐步實現(xiàn)它的終極目的——將整個支付體系納入監(jiān)管之下。劍指錢流：偷稅、躲社保、洗錢、黑金。

第三方支付躺著掙錢的時代結束了

央媽說了：將支付機構客戶備付金集中交存比例逐步提高至100%。所謂備付金是指網(wǎng)購時，客戶收到貨并確認之前，一直存放在支付機構賬上的資金。第三方支付平臺正是利用這筆備付金產(chǎn)生的利息收入躺著賺錢。微信支付、支付寶等每年利息收入可以達到百億元。

改變清算方式、將備付金交存比例提高至 100%后，支付寶、微信支付等第三方支付躺著賺錢的日子結束了。央媽建立了網(wǎng)聯(lián)，網(wǎng)聯(lián)掌握了第三方支付平臺和用戶之間的所有資金往來數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)匯總到網(wǎng)聯(lián)，再抄送給央行。

對于普通人的影響

從今往后，你在淘寶、京東上買一雙400元的鞋，通過微信、支付寶，用綁定的工行卡付款。

第一步：微信、支付寶收到你付款請求，自動向網(wǎng)聯(lián)發(fā)起協(xié)議支付；

第二步：網(wǎng)聯(lián)將交易信息保存數(shù)據(jù)庫，再將請求轉發(fā)給工行；

第三步：工行在你的賬戶扣掉400元，告訴網(wǎng)聯(lián)已扣款成功；

第四步：網(wǎng)聯(lián)將數(shù)據(jù)保存，再告訴微信、支付寶“支付已成功”，交易完成。