關注支付行的朋友應該都知道，支付機構自7月9日起按月逐步提高客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現100%集中交存至央行。但是，這個舉動讓很多人都不理解，今天云收單小編就為大家好像說說。

客戶備付金是什么

客戶備付金是指商業銀行存在中央銀行的超過法定存款準備金率的那部分存款，一般稱為超額準備金，亦稱“支付準備金”。廣義的支付準備金，包括庫存現金和在中央銀行的存款，前者叫現金準備，后者叫存款準備，其中存款準備金是主體。

中國統稱的支付準備金，即備付金，是狹義上的存款準備，即商業銀行和其他金融機構存入中央銀行的存款。中國商業銀行和其他金融機構按規定比例繳存中央銀行的存款準備金，除了在客戶存款下降可以調減退回之外，是不能支取或動用的，實際上不能充當支付準備。

客戶備付金規模有多大

相關顯示，2017年第3季度中國非金融支付機構綜合支付業務的總體交易規模就已達42萬億元。這意味著，客戶備付金也不在小數。

據央行相關負責人介紹，支付機構客戶備付金的存量余額僅僅用了3年時間，已從2013年的1266億，漲到了2016年三季度末的逾4600億。據市場機構測算，目前支付機構客戶備付金的規模很可能已超過萬億。

截至2018年5月底，央行貨幣當局資產負債表中的非金融機構存款為5009.23億元，相比1月份增長4倍。如果按7月9日前實施的50%交存比例計算，支付機構客戶備付金規模已經超過萬億。

備付金沒被監管，風險多大

一、客戶備付金存在被支付機構挪用的風險

在全國范圍內，支付機構挪用客戶備付金的現象時有發生。2016年被央行注銷支付業務許可證的上海暢購公司，即是惡意挪用備付金，造成資金風險敞口達7.8億元，涉及持卡人5.14萬人，客戶權益受到嚴重侵害。2018年以來，杭州、青島等地均有支付機構因挪用客戶備付金遭到處罰。

二、一些支付機構違規占用客戶備付金用于購買理財產品或其他高風險投資

如果支付機構投資風險較高的項目，就可能出現風險和損失，一旦支付的時候出現流動性問題，就會影響到整個支付業務的正常進行。

三、支付機構可能為洗錢等犯罪活動提供通道

支付機構通過在各商業銀行開立的備付金賬戶辦理跨行資金清算，超范圍經營，變相行使央行或清算組織的跨行清算職能。更有甚者，有支付機構借此便利為洗錢等犯罪活動提供通道，也增加了金融風險跨系統傳導的隱患。