不得不說，最近央行的動作很多。在不到兩個月的時間，人民銀行相繼下發了217號文、281號文和296號文，各個都是重磅文件。剛看懂了217號文對無證機構的打擊，281號文就來了。剛弄明白今年的監管方向，296號文又著手給條碼支付描繪一個身份。

  獨立

  《支付業務許可證》的業務類型共分為網絡支付、預付卡發行與受理和銀行卡收單三大類。而掃碼支付就很難有一個明確的劃分，一般我們會認為歸類到網絡支付中的互聯網支付中，不過細想之下掃碼支付與線上收單也有不少相似性。而且現階段，掃碼支付的確是在搶食著原有的銀行卡收單的受理市場。筆者建議將掃碼支付獨立出來，與互聯網支付和銀行卡收單一樣作為獨立的一個支付許可大類。

  296號文對條碼支付業務資質要求是這么說的：非銀行支付機構（以下簡稱支付機構）向客戶提供基于條碼技術的付款服務的，應當取得網絡支付業務許可；支付機構為實體特約商戶和網絡特約商戶提供條碼支付收單服務的，應當分別取得銀行卡收單業務許可和網絡支付業務許可。

  整治

  通俗點就是有互聯網支付牌照的支付機構可以做條碼付款和線上商戶的條碼收單，擁有銀行卡收單牌照的支付機構可以做線下實體商戶的條碼收單。

  另外針對217號文和281號文中對支付通道的整治，為了避免錯殺合規的聚合支付公司（收單外包服務機構），在此次的296號文中也有了明確的定論。

  296號文中指出：銀行、支付機構不得將特約商戶資質審核、受理協議簽訂、資金結算、交易處理、風險監測、受理終端主密鑰生成和管理、網絡支付接口管理、差錯和爭議處理工作交由外包服務機構辦理。銀行、支付機構與外包服務機構系統對接開展業務的，應確保外包服務機構無法獲取或者接觸支付敏感信息、不得從事或者變相從事特約商戶資金結算。

  也就是說人民銀行強調市場主體不得將核心支付業務外包給服務機構，要確保外包服務機構無法獲取或接觸到用戶和商戶的敏感信息，更不得為外包服務機構從事或變相從事特約商戶資金結算提供便利。

  拯救

  眾多聚合支付公司可以松口氣了，至少目前看來人民銀行也是充分考慮到了聚合支付存在的價值，監管機構不會趕盡殺絕的。

  至此，題目中提到296號文中的兩個最大的意義已經明朗：

  1.條碼支付被定性，線上的歸互聯網支付，線下的歸銀行卡收單；

  2.允許聚合支付的系統接入，但是不能碰敏感信息和擁有資金清算權限。

  296號文下發以后，財付通和支付寶紛紛表示高度認同央行為規范條碼支付所作出的努力。這兩大巨頭，尤其是支付寶，都是早期條碼支付領域最重要的推動者和最大的參與者，紛紛表態支持央行新政。

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